Tổng hợp các cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần 2021

Nhu cầu vay vốn tại các ngân hàng và các tổ chức tài chính hiện này ngày càng gia tăng. Các sản phẩm dịch vụ tài chính ngày càng đa dạng, đáp ứng được tối đa nhu cầu của người dân.Khi sử dụng các dịch vụ vay tiền thì có một vấn đề về được nhiều người quan tâm đó chính là cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần. Liệu bạn có biết chính xác về công thức tính dư nợ giảm dần hay không? Nếu chưa biết, hãy cùng Vaytiennhanh.net tìm hiểu bài viết dưới đây để có đáp án chính xác nhất nhé.

Hiện nay, có khá nhiều cách tính dư nợ giảm dần, tùy thuộc vào từng ngân hàng, tổ chức tài chính và nhu cầu người vay sẽ áp dụng những cách tính khác nhau.

Cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần dựa vào dư nợ gốc ban đầu

Theo cách tính này thì tiền nợ gốc của khách hàng sẽ được chia đều trả cho mỗi tháng và số tiền lãi sẽ được tính dựa trên nợ gốc ban đầu của lãi suất x nợ gốc.

Cách tính cụ thể như sau:

Tiền lãi hàng tháng = (R x Nợ gốc ban đầu)/360 x Số ngày thực tế tính lãi

Số ngày trong 1 năm để tính lãi suất là 360 ngày, trong đó R là lãi suất tính theo năm của khoản vay.

Trong thực tế thì các tính dư nợ giảm dần dựa trên dư nợ gốc ban đầu là một cách tính khá đơn giản, người vay không cần phải suy nghĩ về việc phải trả nợ gốc mỗi tháng như thế nào.

Công thức tính dư nợ giảm dần bằng cách trả góp gốc đều mỗi tháng

∑ Tiền trả/ tháng = A  (Tiền gốc) + B (tiền lãi)

A, B khác nhau giữa các kỳ nhưng tổng A+B lại luôn bằng nhau cho đến hết.

Cách tính này là hình thức trả góp đều, theo đó cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần hàng tháng của khoản vay. Hiểu một cách đơn giản thì tổng số tiền gốc + tiền lãi mà bạn sẽ trả mỗi tháng sẽ bằng nhau cho đến hết kỳ hạn trả lãi.

Chính vì thế mà số tiền lãi sẽ được căn cứ vào những điểm sau:

Bên cho vay sẽ dựa trên cơ sở tính toán để tính ra số tiền nợ gốc phải trả cho mỗi tháng

Tháng đầu tiên thì tiền lãi sẽ trả lớn nhất nhưng số tiền gốc lại ít nhất

Tháng thứ 2 thì tiền lãi sẽ giảm ít dần do lãi suất + số dư nợ thực tế giảm và tiền nợ gốc trả lại tăng lên

Cách tính dư nợ giảm dần bằng cách trả góp gốc đều

Công thức: ∑ Tiền trả/ tháng = A  (Tiền gốc) + B (tiền lãi)

Có thể bạn đang thắc mắc công thức này giống với công thức tính lãi vay theo dư nợ giảm dần bằng cách trả góp gốc đều mỗi tháng. Tuy nhiên, chúng hoàn toàn khác nhau, đối với cách tính trả góp gốc đều thì số tiền gốc – A mỗi tháng được tính bằng nhau. Còn đối với cách tính bằng trả góp gốc đều mỗi tháng thì tổng số tiền mỗi tháng trả góp là bằng nhau.

Ngoài ra, số tiền lãi của phương pháp này sẽ được trả theo số còn nợ thực tế. Cách tính lãi suất này áp dụng cho các khoản vay tiêu dùng có thời gian vay từ 12 tháng - 24 tháng và giá trị các gói vay không quá 70 triệu đến 100 triệu.

Xem thêm: [Vay quỹ tín dụng] Điều kiện - Thủ tục - Lãi suất như thế nào?

Một số ví dụ về cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về công thức tính dư nợ giảm dần, Vaytiennhanh.net sẽ đưa ra một số ví dụ cụ thể, hãy cùng xem nhé.

Ví dụ 1

Hiện tại bạn đang có một khoản nợ vay 240 triệu với thời hạn là 1 năm (12 tháng), lãi suất của khoản vay là 10%/năm thì số tiền mà bạn sẽ cần phải thanh toán cho đơn vị cho vay mỗi tháng sẽ là:

Tháng đầu dư nợ thì 240 triệu số lãi = 240 triệu x 10%/12 tháng = 2 triệu đồng

Tháng thứ 2: trả gốc 15 triệu, tiền lãi = (240 triệu – 15 triệu) x 10%/12 tháng = 1.875.000 VNĐ

Tháng thứ 3: trả gốc 10 triệu, tiền lãi = (225 triệu – 10 triệu) x 10%/12 tháng = 1.800.000 VNĐ

Các tháng tiếp theo lãi suất sẽ được tính tương tự cho tới khi bạn đã thanh toán hết khoản vay 240 triệu trên.

Ví dụ 2

Bạn đang vay vốn với số tiền là 200 triệu và thời hạn vay là 12 tháng (1 năm), cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần như sau:

Tháng đầu tiên tiền lãi được được tính trên 200.000.000 VNĐ và bạn đã trả bớt gốc 20.000.000đ.

Tháng thứ 2 tiền lãi chỉ tính trên 180.000.000 VNĐ và bạn trả thêm nợ gốc 15.000.000đ.

Tháng thứ 3 lãi suất chỉ tính trên 165.000.000 VNĐ… và cứ lần lượt theo cách tính lãi này áp dụng cho các tháng tiếp theo. cho tới khi trả hết khoản vay 200.000.000 VNĐ.

Kết luận

Trên đây là một số cách tính dư nợ giảm dần hiện đang được áp dụng phổ biến tại ngân hàng và các tổ chức tài chính. Hy vọng bài viết giúp bạn hiểu hơn về hình thức tính lãi đặc biệt này. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn hay cần tư vấn thêm về các cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần hãy liên hệ với Vaytiennhanh.net. Chúng tôi với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, trình độ cao sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc nhanh chóng. Đồng thời, đưa đến bạn những giải pháp tài chính an toàn, hiệu quả nhất trên thị trường hiện nay.